Mule Account Fraud India: कुछ हफ्ते पहले हैदराबाद पुलिस की साइबर क्राइम विंग और ईस्ट ज़ोन कमिश्नर की टास्क फ़ोर्स के जॉइंट ऑपरेशन में मंगलवार को एक प्राइवेट बैंक अधिकारी समेत आठ लोगों के गैंग को गिरफ्तार किया गया. गैंग ने 120 से ज़्यादा बैंक अकाउंट खोले और उन्हें राज्य के बाहर से काम करने वाले साइबर फ्रॉड करने वालों को सप्लाई किया.
गैंग ने साइबर क्रिमिनल्स को बैंक अकाउंट किट दिए, जिससे बड़े पैमाने पर ऑनलाइन फ्रॉड हुए और कई राज्यों में लोगों को ठगा गया. इन अकाउंट्स से हुए कुल ट्रांज़ैक्शन की कीमत ₹24 करोड़ से ज़्यादा है.
इस साल की शुरुआत में, CBI ने बताया कि उसने देश भर में 700 से ज़्यादा ब्रांच में 8.50 लाख म्यूल बैंक अकाउंट का पता लगाया, जिनका इस्तेमाल साइबर क्रिमिनल डिजिटल चोरी, फ्रॉड वाले इन्वेस्टमेंट, UPI-बेस्ड फ्रॉड वगैरह से होने वाले स्कैम से होने वाली कमाई को सफेद करने के लिए कर रहे हैं. चलिए एक बार म्यूल अकाउंट के बारे में सब जान लेते हैं.
म्यूल अकाउंट क्या होते हैं?
म्यूल अकाउंट ऐसे बैंक अकाउंट होते हैं जिनका इस्तेमाल क्रिमिनल गैर-कानूनी पैसे लेने, ट्रांसफर करने और उन्हें लॉन्ड्र करने के लिए करते हैं, जबकि वे अपनी शुरुआत की जगह छिपाते हैं. इन अकाउंट का इस्तेमाल फ़ाइनेंशियल धोखाधड़ी और ह्यूमन ट्रैफ़िकिंग जैसे अपराधों के लिए किया जाता है.
एक ‘मनी म्यूल’ इस काम के लिए अपना अकाउंट देता है, अक्सर कमीशन (शुभकामनाएं) के बदले में. कभी-कभी, लोगों को अनजाने में जॉब स्कैम, फ़िशिंग ईमेल, या दूसरे तरीकों से, जैसे कि सोशल मीडिया मैसेज, जो बैंक डिटेल्स शेयर करने के बदले पैसे देने का दावा करते हैं, मनी म्यूल बनने के लिए धोखा दिया जाता है.
म्यूल अकाउंट कैसे काम करते हैं?
फंड लेना: क्रिमिनल फिशिंग, लॉटरी फ्रॉड या ऑनलाइन चोरी जैसे स्कैम से पैसे इन म्यूल अकाउंट में डालते हैं.
फंड ट्रांसफर करना: फिर मनी म्यूल पैसे को दूसरे अकाउंट में ट्रांसफर करता है, कई बार दूसरे म्यूल अकाउंट की चेन के ज़रिए, और फिर क्रिमिनल को ट्रांसफर कर देता है. इससे अधिकारियों के लिए पैसे को असली क्रिमिनल एक्टिविटी तक ट्रैक करना मुश्किल हो जाता है.
म्यूल अकाउंट खतरनाक क्यों हैं — सिस्टमिक रिस्क और इंडिविजुअल रिस्क
फाइनेंशियल सिस्टम के लिए: म्यूल अकाउंट मनी लॉन्ड्रिंग में मदद करते हैं, नकली प्लेटफॉर्म (धोखाधड़ी वाले इन्वेस्टमेंट, बेटिंग, जुआ) को फंड करते हैं, बड़े पैमाने पर स्कैम को मुमकिन बनाते हैं, बैंकिंग में भरोसा कम करते हैं, और ज़्यादा गंभीर अपराधों (जैसे नारकोटिक्स ट्रैफिकिंग या इंटरनेशनल क्रिमिनल नेटवर्क) को भी फाइनेंस कर सकते हैं.
लोगों के लिए: भले ही किसी ने थोड़े से कमीशन के लिए अपना अकाउंट “उधार” दिया हो, एक बार जब उनका अकाउंट म्यूल के तौर पर फ्लैग हो जाता है, तो सारे फंड फ्रीज हो सकते हैं, उन पर जांच हो सकती है — शायद क्रिमिनल चार्ज भी लग सकते हैं — जब तक कि वे बेगुनाह साबित न हो जाएं.
रिकवरी में मुश्किल: क्योंकि फंड म्यूल अकाउंट की लेयर्स से होकर, कभी-कभी क्रिप्टो के जरिए बॉर्डर पार जाते हैं, इसलिए चोरी हुए पैसे को ट्रैक करना और रिकवर करना बहुत मुश्किल हो जाता है.
MHA-RBI ‘AI’ की मदद से म्यूल अकाउंट का लगा रही पता
म्यूल अकाउंट की समस्या बहुत ज़्यादा और मुश्किल हो गई है — मैनुअल पहचान और मॉनिटरिंग अब काफ़ी नहीं है. इसलिए RBI ने — अपनी टेक ब्रांच रिज़र्व बैंक इनोवेशन हब (RBIH) के ज़रिए — MuleHunter.AI नाम का एक AI/ML-बेस्ड सिस्टम बनाया है, जो रियल टाइम में बैंकों में संदिग्ध म्यूल अकाउंट का पता लगाता है और उन्हें फ़्लैग करता है. हाल के डेटा के मुताबिक, MuleHunter.ai हर महीने (20 से ज़्यादा बैंकों में) 20,000 म्यूल अकाउंट पकड़ता है.
पॉलिसी के मामले में, MHA ने ट्रांसनेशनल साइबर-क्रिमिनल नेटवर्क द्वारा चलाए जा रहे “गैर-कानूनी पेमेंट गेटवे” के ज़रिए मनी लॉन्ड्रिंग के लिए ऐसे अकाउंट के गलत इस्तेमाल के खिलाफ़ चेतावनी जारी की है. रेगुलेटरी विजिलेंस + बैंकों की बढ़ी हुई “अपने कस्टमर को जानें” (KYC) ज़रूरतों + AI-ड्रिवन ट्रांज़ैक्शन-मॉनिटरिंग को मिलाकर, अधिकारियों को उम्मीद है कि वे ऑनबोर्डिंग या शुरुआती ट्रांज़ैक्शन स्टेज पर ही म्यूल-अकाउंट-बेस्ड फ्रॉड को रोक लेंगे — इससे पहले कि बड़ा नुकसान हो जाए.
भारत में सामने आए कुछ बड़े मामले
-सेंट्रल ब्यूरो ऑफ़ इन्वेस्टिगेशन (CBI) ऑपरेशन 2025 — 850,000 म्यूल अकाउंट पकड़े गए
-“ऑपरेशन चक्र-V” के हिस्से के तौर पर, CBI ने 5 राज्यों में 42 जगहों पर तलाशी ली और कहा कि उसे 700 से ज़्यादा बैंक ब्रांच में 850,000 म्यूल अकाउंट मिले. कई लोगों (बिचौलिए, बैंक कॉरेस्पोंडेंट, अकाउंट-होल्डर) को गिरफ्तार किया गया.
-CBI ने म्यूल अकाउंट का इस्तेमाल करके ₹3.81 करोड़ की धोखाधड़ी का पता लगाया. एक अलग जांच में, CBI ने ₹3.81 करोड़ के साइबर फ्रॉड के लिए 3 लोगों को गिरफ्तार किया — शुरुआत में “100 से ज़्यादा म्यूल अकाउंट” के ज़रिए पैसे भेजे गए, फिर ओरिजिन छिपाने के लिए हज़ारों और अकाउंट में भेज दिए गए.
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